La multirisque professionnelle est-elle obligatoire pour un commerce ?

Non, sauf cas particuliers comme le bail commercial qui l'impose souvent. Mais un commerce sans multirisque n'est couvert ni contre l'incendie, ni le dégât des eaux, ni le vol de stock. C'est justement parce qu'elle n'est pas imposée que le dirigeant y pense rarement seul : le courtier qui la propose au bon moment rend un vrai service.

Pourquoi viser un commerce au moment de sa création ?

Parce qu'à l'ouverture, le local, le stock et le matériel viennent d'être financés et ne sont encore couverts par personne. Le besoin est maximal et la place est libre. Quelques semaines plus tard, le dirigeant aura souvent souscrit un contrat au rabais via sa banque, plus difficile à reprendre.

Comment savoir quels commerces viennent d'ouvrir dans mon secteur ?

Chaque immatriculation paraît au BODACC, le registre officiel publié par la DILA. Une veille des créations lit ce flux, le filtre par activité et par département, et vous signale chaque matin les commerces neufs de votre zone, avant que vos confrères ne les repèrent.

Quels commerces sont les plus faciles à convaincre ?

Ceux qui portent un risque physique visible : restaurants et débits de boissons, commerces de bouche, boutiques avec stock et vitrine. Le dirigeant comprend en une phrase qu'un incendie ou un dégât des eaux peut tout emporter, ce qui rend la conversation naturelle.

Un courtier peut-il appeler ces commerces légalement en 2026 ?

Oui, entre professionnels. La réforme du démarchage de 2026 encadre la prospection des particuliers ; l'appel d'une entreprise sur le fondement de l'intérêt légitime reste permis, dès lors que l'offre est en lien avec son activité et que le droit d'opposition est respecté.

Multirisque pro : assurer les commerces qui ouvrent

En bref. La multirisque professionnelle n’est presque jamais obligatoire, et c’est précisément ce qui en fait une opportunité pour le courtier : le dirigeant n’y pense pas seul. Or chaque commerce qui ouvre a un local, un stock et du matériel à protéger dès le premier jour. En 2024, la France a enregistré 1 111 200 créations d’entreprises, un record en hausse de 6 % (INSEE), dont une forte poussée dans l’hébergement et la restauration, en progression de 12,4 % (INSEE). Toutes ces ouvertures paraissent au BODACC. Une veille des créations les signale au courtier, filtrées par activité et par département.

Dernière mise à jour : 31 juillet 2026 - par l’équipe Leaddar.

Il y a deux façons de vendre une multirisque professionnelle. La première consiste à attendre qu’un commerçant vous en fasse la demande, ce qui arrive rarement puisque personne ne se réveille en pensant « il me faut une assurance de local ». La seconde consiste à repérer le commerce au moment précis où il ouvre, quand le local vient d’être aménagé et que rien n’est encore couvert. C’est la seule fenêtre où le besoin est évident pour tout le monde, y compris pour le dirigeant.

Pourquoi la multirisque se vend au moment de l’ouverture, pas après

Une multirisque professionnelle protège les murs, le stock, le matériel et la responsabilité d’exploitation d’un commerce. Ce n’est pas une couverture que l’on renouvelle machinalement : c’est une couverture que l’on prend une fois, à l’installation, puis que l’on garde des années. Le courtier qui la place à l’ouverture s’installe pour longtemps ; celui qui arrive après doit déloger un contrat déjà en place, souvent souscrit à la va-vite auprès de la banque qui a financé le local.

À l’ouverture, tout concourt à faciliter la conversation. Le dirigeant vient d’engager des dépenses lourdes, il a conscience de leur valeur, et il n’a encore aucun assureur attitré. La place est libre. Cette logique du premier arrivé vaut pour la plupart des couvertures d’entreprise, comme le rappelle notre article sur le moment où une entreprise doit s’assurer.

Quels commerces neufs viser en priorité

Tous les commerces ne portent pas le même risque, ni la même facilité de conversation. Voici les segments où la multirisque se justifie d’elle-même.

Segment de commerce	Ce qui rend la vente naturelle
Restaurants, cafés, débits de boissons	Cuisine, risque incendie, responsabilité vis-à-vis des clients : le besoin est évident
Commerces de bouche	Stock périssable, matériel de froid coûteux, dégât des eaux fréquent
Boutiques avec vitrine et stock	Vol, bris de glace, marchandise exposée en permanence
Instituts et salons	Matériel, aménagement du local, accueil de clientèle sur place
Ateliers et petites productions	Machines, matières premières, risque d’incendie lié à l’activité

Le point commun de ces commerces : un sinistre matériel peut tout arrêter du jour au lendemain. C’est un argument que le dirigeant saisit en une phrase, sans qu’il faille lui expliquer un contrat. Pour savoir quelles autres activités portent une obligation stricte, notre article sur les assurances obligatoires par secteur sert de carte.

Où trouver ces ouvertures, chaque matin

Le problème n’a jamais été de savoir que des commerces ouvrent, mais de savoir lesquels, quand, et près de chez vous. La réponse tient dans une source publique : le BODACC, où paraît chaque immatriculation. Le lire à la main est impossible à tenir dans la durée. Une veille des créations s’en charge : elle filtre le flux par activité de commerce et par département, et vous envoie le matin la liste des ouvertures de la veille. Le fonctionnement détaillé est expliqué dans notre article sur l’outil de veille des créations pour courtier.

Le reste est une question de rapidité. Sur ces commerces, le premier appel compte plus que le meilleur tarif, un principe développé dans Prospecter les entreprises nouvellement créées en assurance.

Cas concret : Sophie, courtière à Bordeaux, orientée commerces de proximité

Sophie couvre la métropole bordelaise. Longtemps, elle a démarché des commerces installés depuis des années, souvent déjà assurés, et s’épuisait à essayer de reprendre des contrats existants. Un rendez-vous sur dix aboutissait.

Elle bascule sur une veille filtrée sur la Gironde, activités de commerce et de restauration. Chaque matin, elle reçoit les nouvelles immatriculations de restaurants, épiceries et boutiques. Elle appelle dans la semaine de l’ouverture : « Vous venez d’aménager votre local, parlons de ce qui le protège avant votre première journée. » Elle n’arrive plus en concurrente d’un contrat en place, mais en conseillère d’un dirigeant qui n’a encore rien signé. Ses rendez-vous sont plus courts et bien plus nombreux à se transformer.

Pour aller plus loin

Prospection pour courtier en assurance : la méthode 2026 - la vue d’ensemble
Outil de veille des créations pour courtier en assurance - le mécanisme au quotidien
Démarchage téléphonique assurance : la règle B2B en 2026 - le cadre légal de l’appel

P.S. - La multirisque n’est pas une vente que l’on force, c’est un réflexe que l’on propose au bon moment. Le courtier qui arrive le jour de l’ouverture ne vend pas une police de plus : il protège un projet qui vient de démarrer.